Thông thường một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường rất là dài và khách hàng thường sẽ không dành nhiều thời gian để đọc và tìm hiểu các điều khoản hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bài viết này nhằm mục đích note lại những nội dung quan trọng trong 1 hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Mục lục
1. Thông tin chung
Thông thường bất kỳ hợp đồng bảo hiểm nào đều có những thông tin cơ bản. Đây là những thông tin khi tư vấn tư vấn viên đã trao đổi và được ghi vào trong hợp đồng, bao gồm:
- Bên mua bảo hiểm
- Người được bảo hiểm chính
- Người được bảo hiểm đính kèm
- Thời gian đóng phí bảo hiểm
- Thời gian đáo hạn hợp đồng
- Sản phẩm chính của người được bảo hiểm
- Các sản phẩm đi kèm của người được bảo hiểm bổ trợ
Khi nhận hợp đồng từ tư vấn viên, bạn nên check đầy đủ các thông tin cá nhân xem đã chính xác hay chưa. Nếu như thông tin chưa chính xác bạn cần yêu cầu tư vấn viên làm đơn để sửa đổi, thay đổi cho chính xác vì điều này ảnh hưởng đến các quyền lợi sau này.
Trong suốt thời hạn hợp đồng, nếu có bất kỳ thay đổi nào thì bạn cần báo với tư vấn viên hoặc lên quầy giao dịch khách hàng của công ty bảo hiểm để làm đơn thay đổi.
2. Điều khoản của sản phẩm chính
Điều khoản sản phẩm bao giờ cũng được bộ tài chính phê duyệt trước khi phát hành hợp đồng, vậy nên điều khoản này bạn sẽ không thể thay đổi (thêm hoặc bớt) giống như các hợp đồng mua bán thông thường. Nếu bạn đọc có chỗ nào chưa rõ có thể hỏi lại tư vấn viên. Trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng, nếu không đồng ý với các điều khoản của hợp đồng, bạn hoàn toàn có thể huỷ hợp đồng mà không mất bất kỳ khoản phí bảo hiểm nào.
Điều khoản sản phẩm sẽ bao gồm:
Phần1: ĐIỀU KHOẢN CHUNG
- Định nghĩa về các thuật ngữ bảo hiểm. Các thuật ngữ này sẽ được sử dụng trong hợp đồng như công ty, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, phí bảo hiểm, năm hợp đồng ………
- Những thông tin liên quan đến kê khai thông tin, thay đổi thông tin hợp đồng bảo hiểm, thời gian xem xét hợp đồng, thời gian bảo hiểm tạm thời, thời gian cân nhắc trong hợp đồng, nghĩa vụ bảo mật thông tin
- Thông tin liên quan đến quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm, người thụ hưởng.
Phần 2: QUYỀN LỢI BẢO HIỂM – Sản phẩm chính
Đây là phần thông tin giải thích chi tiết các quyền lợi của sản phẩm chính bao gồm:
- Quyền lợi bảo vệ
- Quyền lợi đáo hạn hợp đồng
- Quyền lợi duy trì hợp đồng
- Các quyền lợi khác căn cứ vào từng sản phẩm cụ thể.
Phần 3: CÁC ĐIỀU KHOẢN LOẠI TRỪ
Đây là phần quan trọng mà khách hàng cần quan tâm và đọc kỹ. Bởi vì nếu như rơi vào tình huống loại trừ, công ty sẽ không chi trả các quyền lợi trong phần quyền lợi hợp đồng bảo hiểm. Trong phần điều khoản loại trừ cũng có ghi rõ trong trường hợp nếu rơi vào điều khoản loại trừ, công ty sẽ chi trả lại giá trị hợp đồng như thế nào.
Phần 4: Phí bảo hiểm và hiệu lực của hợp đồng
Điều khoản liên quan đến phí bảo hiểm bao gồm nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm, phương thức đóng phí, hợp đồng mất hiệu lực khi nào, khôi phục hiệu lực trong thời gian bao lâu, rút phí bảo hiểm thì sẽ ra sao và đặc biệt là cách thức phân bổ phí – đây chính là dòng tiền của khách hàng. Thông thường dòng tiền này sẽ được mô hình hoá khi tư vấn viên giải thích, còn trong điều khoản thì được diễn giải chi tiết về các loại phí đóng.
Phần 5: Các quỹ đầu tư – đối với dòng sản phẩm bảo hiểm đầu tư
Một vài năm gần đây thì xuất hiện các dòng sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư nên trong điều khoản sẽ có giải thích chi tiết các loại quỹ đầu tư, các loại phí phải trả khi đầu tư. Khách hàng khi ký hợp đồng thì tư vấn viên sẽ phải lựa chọn quỹ đầu tư chi tiết là quỹ nào để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Trong phần điều khoản này công ty sẽ ghi rõ tỷ lệ phân bổ dòng tiền của các quỹ.
Phần 6: Giải quyết quyền lợi bảo hiểm – tranh chấp trong hợp đồng bảo hiểm
Trong phần giải quyết quyền lợi bảo hiểm, công ty có ghi rõ các thủ tục để giải quyết quyền lợi bảo hiểm bao gồm những giấy tờ hồ sơ gì khi sự kiện bảo hiểm (ốm đau, bệnh, tai nạn….) xảy ra.
Giải quyết tranh chấp trong hợp đồng bảo hiểm ghi rõ cách xử lý nếu có mâu thuẫn – tranh chấp giữa bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, thời gian khởi kiện khi phát sinh tranh chấp của hợp đồng bảo hiểm.
3. Điều khoản sản phẩm bổ trợ
Nhìn chung điều khoản của các sản phẩm bổ trợ bao gồm 3 phần chính:
- Phần 1: Định nghĩa về các rủi ro sẽ được chi trả
- Phần 2: Quyền lợi được chi trả khi sự kiện bảo hiểm xảy ra
- Phần 3: Điều khoản liên quan đến loại trừ, tái tục, chấm dứt hiệu lực….
Trong phần này khách hàng đặc biệt cần lưu ý đến điều khoản loại trừ của sản phẩm vì nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra nằm trong mục loại trừ, công ty sẽ không chi trả quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng.
KẾT LUẬN
Khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng bảo hiểm trong thời gian 21 ngày kể từ ngày nhận và ký biên bản bàn giao hợp đồng. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc chưa rõ có thể trao đổi lại với tư vấn viên bảo hiểm để được làm rõ các điều khoản của hợp đồng.
Ngày nay thì hầu hết các công ty bảo hiểm đều có hợp đồng bản mềm để tiện cho việc lưu trữ và theo dõi hợp đồng bảo hiểm. Khách hàng có thể kiểm tra đối chiếu bằng cách gọi điện lên đường dây nóng của công ty bảo hiểm để được hỗ trợ mọi thông tin cần thiết.
Nếu cần thêm thông tin vui lòng liên hệ với Quý theo thông tin sau:
Phùng Thị Kim Quý – 0936715 985
Cảm ơn bạn đã đọc bài!
