Mục lục
Định nghĩa bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng, được thể hiện thông qua hợp đồng bảo hiểm giữa khách hàng (bên mua bảo hiểm) và doanh nghiệp bảo hiểm.
Theo đó, trong mỗi hợp đồng bảo hiểm đều qui định rõ:
- Quyền lợi của khách hàng nếu không may rủi ro (tai nạn, ốm đau, bệnh trọng, tử vong, miễn nộp phí….) sẽ nhận được số tiền là bao nhiêu? Thời gian bảo vệ là bao lâu?
- Số phí bảo hiểm mà khách hàng sẽ trả cho doanh nghiệp bảo hiểm là bao nhiêu? Thời gian đóng phí?
- Điều khoản hợp đồng qui định quyền và trách nhiệm (bao gồm cả các điều khoản loại trừ cụ thể).
Thuật ngữ hợp đồng bảo hiểm tham khảo tại đây.
Các kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ
Hiện tại trên thị trường bảo hiểm nhân thọ của Việt nam bao gồm
- Kênh phân phối qua đại lý tư vấn/ online trực tiếp qua website của công ty bh
- Kênh phân phối qua ngân hàng
- Kênh phân phối qua bên trung gian thứ 3
Hiểu đúng về bảo hiểm nhân thọ
Nếu tìm hiểu về thị trường bảo hiểm Việt Nam thì có rất nhiều quan điểm cho rằng bảo hiểm là lừa đảo, điều này xuất phát từ việc chưa hiểu đúng, hiểu rõ về bảo hiểm. Vậy khi tìm hiểu về bảo hiểm cần phải hiểu rõ một số nguyên lý chung trong hoạt động bảo hiểm:
1. Mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ chứ không phải là tiết kiệm, sinh lời
Mặc dù bảo hiểm có giá trị hoàn lại nhưng sản phẩm bảo hiểm sinh ra với mục đích chính là bảo vệ trước những rủi ro không lường trước được. Chính vì vậy, để chi trả quyền lợi cho khách hàng trước những rủi ro không lường trước đó, công ty bảo hiểm phải trích phí để cho vào quỹ bảo hiểm rủi ro chung chi trả cho khách hàng (nguyên tắc số đông bù số ít trong bảo hiểm). Phần còn lại đem đi đầu tư nhằm mục đích sinh lời, trả về giá trị tài khoản của hợp đồng để vào những năm không đóng phí, khách hàng vẫn được bảo vệ.
Chính vì vậy, bạn không nên so sánh giữa bảo hiểm và gửi tiết kiệm hay mua bảo hiểm dưới góc độ sinh lời hay. Thay vào đó, bạn hãy xác định rõ nhu cầu của mình để lựa chọn giữa bảo hiểm bảo vệ rủi ro và tiết kiệm sinh lời một cách đúng đắn nhất qua các quyền lợi bảo hiểm.
2. Là sản phẩm tài chính trong dài hạn để đảm bảo cho tương lai.
Trong tháp hoạch định tài chính cá nhân thì bảo hiểm luôn là sản phẩm tài chính có mục đích bảo vệ tài chính của bạn trước những rủi ro trong tương lai. Vậy nên trước khi đầu tư bạn cần phải có một nền tảng bảo vệ (chân tháp) vững chãi giống như một ngôi nhà, móng nhà có vững thì mới có thể xây được những ngôi nhà cao tầng.
Điều quan trọng nhất của nền móng vững chắc này là:
- ĐỀU ĐẶN
- CÓ KỶ LUẬT
- TRONG DÀI HẠN
Vậy nên để đảm bảo 3 yếu tố trên thì bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm tài chính trong dài hạn để đảm bảo mọi kế hoạch tài chính trong tương lai
3. Chỉ bảo vệ những rủi ro không lường trước chứ không phải là rủi ro có sẵn
Nói đến bảo hiểm nhân thọ không thể không nhắc đến rủi ro – những điều không tốt bất ngờ xảy ra gây tổn thất, mất mát và nguy hiểm cho con người. Bảo hiểm gắn liền với rủi ro nhưng không phải rủi ro nào cũng được đảm bảo quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.
Chỉ những rủi ro xảy ra ngoài ý muốn gây thiệt hại đến sức khỏe, thân thể, tính mạng của người được bảo hiểm trong thời gian hợp đồng có hiệu lực mới được bảo hiểm và được chi trả. Ngoài ra, bảo hiểm cũng sẽ không chi trả cho những rủi ro do cố ý hay có sẵn và có trước ngày hiệu lực hợp đồng trừ khi đã được thông báo và được công ty chấp thuận.
4. Không phải tất cả mọi rủi ro đều được bảo vệ
Không riêng gì bảo hiểm nhân thọ, các sản phẩm bảo hiểm nào cũng có giới hạn bảo vệ và không bảo vệ trước “tất tần tật” các loại rủi ro. Đó là lý do tại sao trước khi đặt bút ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia cần nắm rõ mình sẽ được bảo vệ trước những rủi ro nào, trong mỗi một rủi ro đó được chi trả trong trường hợp nào, quyền lợi nhận được bao nhiêu và sẽ loại trừ trường hợp cụ thể nào.
Người tham gia bảo hiểm cần lưu ý bảo hiểm sẽ sẽ không thanh toán trong các trường hợp như tử vong do tự tử trong thời hạn 2 năm, do phạm tội hình sự, do bệnh HIV/AIDS hoặc bị tử hình; các trường hợp tự ý hay cố ý gây ra tổn thương, các bệnh có sẵn, các trường hợp vi phạm pháp luật….
Không quá khó để hiểu về bảo hiểm nhân thọ là gì nhưng muốn hiểu sâu hơn đừng bỏ qua những điều quan trọng cần biết xoay quanh bảo hiểm nhân thọ như bản chất của bảo hiểm.
Hãy liên hệ với tư vấn viên bảo hiểm để tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm đồng thời đối chiếu với các nguồn thông tin khác nhau để có cái nhìn khách quan về bảo hiểm
PHÙNG KIM QUÝ – 0936715985
