BẢO HIỂM KẾT HỢP ĐẦU TƯ - HƯU TRÍ
Mỗi chúng ta đều có những ước mơ và dự định riêng cho tương lai. Bên cạnh công việc và cuộc sống thường ngày, chắc hẳn bạn đã từng dành thời gian để suy nghĩ về kế hoạch mai sau của bản thân và gia đình.
Để giúp bạn xây dựng một tương lai hưng thịnh và tự tin với tài chính vững vàng, chúng tôi trân trọng gửi đến bạn một giải pháp bảo vệ kết hợp đầu tư - hưu trí.
Ưu điểm nổi trội của sản phẩm
Bảo vệ đến 200% số tiền bảo hiểm
Chi trả tối đa 200% số tiền bảo hiểm trước các rủi ro không mong muốn như thương tật và tử vong do tai nạn
Miễn phí hoàn toàn
Miễn hoàn toàn phí rút giá trị tài khoản, phí chuyển đổi quỹ, phí thay đổi tỷ lệ phân bổ quỹ
Hoàn lại 88% phí bảo hiểm rủi ro
Khách hàng sẽ được nhận lại 88% phí bảo hiểm rủi ro ở năm thứ 10, năm thứ 15, và năm thứ 20 của hợp đồng.
Tối ưu hóa thời gian tích lũy
Với 3 quỹ Hưng Thịnh 2035, Hưng Thịnh 2040 và Hưng Thịnh 2045 tối ưu hóa danh mục đầu tư của khách hàng
QUYỀN LỢI BẢO VỆ
Bình an trọn vẹn nhờ quỹ bảo hiểm tối ưu trước các rủi ro về sinh mạng và sức khỏe:
Tuổi tham gia: 1 tháng tuổi - 69 tuổi
Tuổi kết thúc hợp đồng: đến 99 tuổi
Quyền lợi Tích lũy gia tăng
Khoản thưởng định kỳ
Nhận thêm 3% giá trị Tài Khoản Cơ Bản trung bình mỗi 3 năm, bắt đầu từ năm Hợp Đồng thứ 3 cho đến hết năm Hợp Đồng thứ 18. Thời gian xét thưởng mỗi 3 năm.
Khoản thưởng đặc biệt
Nhận lại đến 88% tổng phí Bảo Hiểm Rủi Ro (BHRR) của sản phẩm chính đã khấu trừ tại các cột mốc quan trọng.
Gia tăng khoản tích lũy với quyền lợi đầu tư thêm hàng năm lên đến 10 lần Phí Bảo Hiểm Cơ Bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên.
Rút tiền miễn phí bất cứ khi nào từ cả hai Tài Khoản Cơ Bản và Đóng Thêm.
Thay đổi tỷ lệ đầu tư, chuyển đổi quỹ không mất phí và không giới hạn. Linh hoạt tạm ngưng đóng phí ngay từ năm thứ 4.
Kế hoạch đầu tư linh hoạt
Quyền lợi Đầu tư chủ động
Xây dựng tương lai hưng thịnh cùng với 9 Quỹ liên kết đơn vị phân theo hai nhóm nhu cầu:
NHÓM QUỸ CHỦ ĐỘNG
Tự điều chỉnh danh mục đầu tư theo năm
Quỹ Hưng Thịnh tận dụng khả năng sinh lời cao từ tài sản cổ phiếu, đồng thời giảm thiểu rủi ro qua các năm bằng cách điều chỉnh lại tỷ lệ danh mục đầu tư dần dần qua trái phiếu và công cụ tiền tệ. Khách hàng có thể chủ động lựa chọn Quỹ Hưng Thịnh tùy theo mục tiêu tài chính của bản thân và gia đình, dựa theo mốc thời gian khi có nhu cầu sử dụng quỹ đầu tư (bắt đầu quyết định nghỉ hưu/rút tiền tại năm 2035, 2040, hoặc 2045).
Minh họa điều chỉnh danh mục đầu tư
NHÓM QUỸ PHÂN BỔ THEO MỨC ĐỘ CHẤP NHẬN RỦI RO CỦA KHÁCH HÀNG
Thông qua 9 Quỹ đầu tư được xếp theo mức độ chấp nhận rủi ro của khách hàng, nguồn vốn của bạn sẽ được đầu tư vào các danh mục đầu tư đa dạng từ cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp, trái phiếu chính phủ, tiền gửi có kỳ hạn.v.v… với sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính hàng đầu
AI NÊN MUA BẢO HIỂM KẾT HỢP VỚI ĐẦU TƯ - HƯU TRÍ
CƠ CHẾ HOẠT ĐỘNG CỦA SẢN PHẨM
CÁC SẢN PHẨM BẢO HIỂM BỔ TRỢ
(Tùy chọn theo nhu cầu và mong muốn của khách hàng)
Bệnh lý nghiêm trọng nâng cao
Ý nghĩa: Bù đắp chi phí, sức khỏe mất đi cho khách hàng trong trường hợp khách hàng mắc 1 trong 124 bệnh nằm trong danh sách bệnh lý nghiêm trọng
Chi trả theo 3 giai đoạn:
- Giai đoạn sớm: 25% STBH
- Giai đoạn giữa: 50% STBH
- Giai đoạn cuối: 100% STBH
- Bệnh giới tính: 25% STBH
Bảo vệ đến năm 70 tuổi
Thẻ sức khỏe - Sống khỏe mỗi ngày
Ý nghĩa: Chi trả chi phí y tế thực tế nếu không may ốm, đau nằm viện không vượt quá hạn mức tối đa của gói bảo hiểm.
5 lựa chọn thẻ cho khách hàng:
- Gói bạc: 125 triệu/1 năm
- Gói Titan: 250 triệu/ 1 năm
- Gói Vàng: 500 triệu/1 năm
- Gói Bạch Kim: 1 tỷ/1 năm
- Gói Kim Cương: 2 tỷ/1 năm
Tái tục trong 20 năm
Trợ cấp y tế - bù đắp thu nhập mất đi
Ý nghĩa: Bù đắp thu nhập mất đi nếu không may ốm đau phải nằm viện (đủ 24h)
Có 5 mức cho khách hàng lựa chọn:
- Mức 200k/1 ngày nằm viện
- Mức 300k/1 ngày nằm viện
- Mức 500k/1 ngày nằm viện
- Mức 1 triệu/1 ngày nằm viện
- Mức 2 triệu/1 ngày nằm viện
- Mức 3 triệu/1 ngày nằm viện
Chi trả tối đa 1000 ngày/1 hợp đồng.
Hỗ trợ đóng phí
Ý nghĩa: miễn toàn bộ phí đóng những năm còn lại của hợp đồng nếu không may khách hàng bị tử vong hoặc do bệnh lý nghiêm trọng.
Có 3 tùy chọn cho khách hàng
- Hỗ trợ đóng phí cho Người được bảo hiểm.
- Hỗ trợ đóng phí cho Bên mua bảo hiểm
- Hỗ trợ đóng phí cho người hôn phối
Thời gian hỗ trợ tối đa bằng thời gian đóng phí của hợp đồng.
MỘT SỐ GÓI BẢO HIỂM MINH HỌA
Khách hàng có thể tùy biến quyền lợi dựa trên nhu cầu và mong muốn thực tế. Minh họa mang tính chất tham khảo
Minh họa trường hợp 1: Khách hàng dưới 30 tuổi
Tình huống: Khách hàng 25 tuổi, chưa lập gia đình, thu nhập 10 triệu/1 tháng, tiết kiệm 10% thu nhập dành cho bảo hiểm. Mong muốn: bảo vệ trước mọi rủi ro ốm đau, bệnh tật, tai nạn, bù đắp thu nhập nếu không may phải nằm viện.
Giải pháp: Bảo hiểm đầu tư - đóng phí 20 năm, tổng phí bảo hiểm 11 triệu 855k/1 năm bao gồm:
Sản phẩm chính - phí bảo hiểm 7 triệu đồng/1 năm với quyền lợi:
- Quyền lợi thương tật do tai nạn: tối đa 500 triệu đồng, tùy thương tật
- Quyền lợi tổn thương nội tạng: 75 triệu đồng
- Quyền lợi gãy xương do tai nạn: tối đa 500 triệu đồng, tùy tình trạng gãy xương
- Quyền lợi bỏng do tai nạn: tối đa 500 triệu đồng, tùy tình trạng bỏng.
Bảo vệ người được bảo hiểm đến năm 70 tuổi
- Bảo vệ sinh mạng: 500 triệu. Trương hợp giá trị tài khoản lớn hơn 500 triệu, nhận giá trị tài khoản
- Trường hợp tử vong do tai nạn: chi trả thêm 500 triệu trừ đi quyền lợi thương tật do tai nạn đã chi trả trước đó (nếu có).
Minh họa ở mức lãi suất thấp 3%, mức cao là 8,5% trung bình trong 20 năm
- Công ty sẽ hoàn lại 88% phí bảo hiểm rủi ro ở năm thứ 10, năm thứ 15 và năm thứ 20 của hợp đồng
- Quyền lợi duy trì hợp đồng: 3% giá trị tài khoản cơ bản trung bình của mỗi 3 năm.
- Tổng giá trị hoàn lại ở năm thứ 10: dao động trong khoảng từ 71 triệu đến 90 triệu.
- Tổng giá trị hoàn lại ở năm thứ 15: dao động trong khoảng 123 triệu đến 184 triệu.
- Tổng giá trị hoàn lại ở năm thứ 20: dao động trong khoảng 186 triệu đến 330 triệu.
Sản phẩm bổ trợ:
- Bảo vệ 124 bệnh đến năm 70 tuổi chia làm 3 giai đoạn
- Số tiền bảo hiểm: 200 triệu
- Phí bảo hiểm: 1,4 triệu đồng/1 năm
- Hạn mức chi trả tối đa: 125 triệu/1 năm
- Tái tục trong 20 năm
- Phí bảo hiểm: 2 triệu 630k/1 năm
- Mức 500k/1 ngày nằm viện nội trú
- Bảo vệ tối đa 1000 ngày đến năm 70 tuổi
- Phí bảo hiểm: 825k/1 năm
Minh họa trường hợp 2: Khách hàng trên 30 tuổi
Tình huống: Khách hàng 35 tuổi, đã lập gia đình, có 2 con. Tổng thu nhập của gia đình hai vợ chồng là 40 triệu/1 tháng, tổng chi phí chi tiêu trong 1 tháng là 20 triệu, trả góp tiền nhà mỗi tháng 10 triệu đồng, tổng tiết kiệm 1 năm của gia đình khoảng 120 triệu. Dự tính thu nhập hằng năm tiếp tục tăng. Gia đình có dự định 15 năm nữa cho con đi du học, 25 năm sau nghỉ hưu
Phần Bảo vệ: 20 triệu 050k/1 năm bao gồm những quyền lợi sau:
- Sản phẩm chính: phí bảo hiểm 10 triệu, bảo vệ sinh mạng 1 tỷ, quyền lợi tử vong và thương tật do tai nạn bảo vệ thêm 1 tỷ.
- Sản phẩm bổ trợ: Bệnh lý nghiêm trọng - 500 triệu (phí bảo hiểm 5,1 triệu); trợ cấp y tế - 1 triệu đồng/1 ngày (phí bảo hiểm 2,1 triệu đồng); Thẻ sức khỏe Sống khỏe mỗi ngày - Nội trú hạng Bạc (phí bảo hiểm 2 triệu 750k).
Phần Đầu Tư: 20 triệu/1 năm - tùy chọn của khách hàng nhằm đáp ứng mục tiêu tài chính cho con đi du học và nghỉ hưu.
- Ở năm thứ 15, tổng phí đóng thêm là 20 triệu x 15 năm = 300 triệu, giá trị hoàn lại dao động trong khoảng 432 triệu (minh họa mức tỷ suất đầu tư thấp 3%) đến 667 triệu (minh họa mức tỷ suất đầu tư cao 8,5%)
- Ở năm thứ 20, tổng phí đóng thêm là 20 triệu x 20 năm = 400 triệu, giá trị hoàn lại dao động trong khoảng 627 triệu đến 1,154 tỷ đồng.
Thực tế tỷ suất đầu tư của Công ty trong 15 năm qua luôn ở mức cao (tham khảo báo cáo tài chính, thông tin hoạt động của Quỹ Mở tại đây)
Sau 20 năm, tổng phí bảo hiểm đã đóng là 40.050k x 20 năm = 801 triệu, tổng giá trị hoàn lại của hợp đồng ở mức 1,5 tỷ đồng.
Như vậy, nếu như hai vợ chồng mỗi người tham gia 1 hợp đồng bảo hiểm, tổng phí đóng là 1,6 tỷ trong 20 năm, tổng giá trị hoàn lại ở năm thứ 20 sẽ khoảng 3 tỷ đồng. Trong thời gian đó, nếu không may khách hàng gặp rủi ro ốm đau hay bệnh, bảo hiểm sẽ thanh toán chi phí viện phí, không ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính trong dài hạn.
Minh họa trường hợp 3: Khách hàng 50 tuổi
Tình huống: Khách hàng 50 tuổi, thu nhập 10 triệu/1 tháng, hiện tại có quỹ hưu trí từ bảo hiểm xã hội với mức lương khi nghỉ hưu là 4 triệu đồng/1 tháng, có bảo hiểm y tế. Có khoản tiết kiệm 200 triệu ở ngân hàng, con cái đã trưởng thành.
Mong muốn:
- Bảo vệ sức khỏe ở tuổi già nếu không may ốm đau nằm viện sẽ không phải chi trả chi phí y tế khi vào viện.
- Dự định nghỉ hưu ở tuổi 65, sau khi nghỉ hưu sẽ sống an nhàn tuổi già ở mức chi phí 7 triệu/1 tháng để chi tiêu và đi du lịch. Thời gian nghỉ hưu dự tính: 20 năm. Giả sử tỷ lệ lạm phát là 5%, tỷ suất sinh lời trung bình hằng năm là 6%/1 năm
- Khoản tiết kiệm 200 triệu sẽ có giá trị 479 triệu ở tương lai (tỷ suất sinh lời 6%/1 năm)
- Lương hưu từ quỹ hưu trí của bảo hiểm xã hội là 4 triệu/1 tháng. Vậy còn thiếu là 3 triệu/1 tháng trong vòng 20 năm.
- Tổng kế hoạch hưu trí để có quỹ lương hưu sống ở mức 7 triệu/1 tháng là 1 tỷ 369 triệu, khoản còn thiếu là 890 triệu.
Thiết kế giải pháp: mỗi tháng tiết kiệm 3 triệu, tổng phí bảo hiểm 31 triệu 250k/1 năm
CÂU HỎI THƯỜNG GẶP
Thời gian đóng phí tối thiểu là 7 năm đầu của hợp đồng. Sau 7 năm khách hàng có thể hủy bỏ hợp đồng mà không mất bất kỳ khoản phí nào.
Nếu khách hàng lựa chọn gói bảo hiểm đóng phí 20 năm, sau 10 năm khách hàng dừng đóng phí thì khách hàng sẽ không được nhận các khoản thưởng duy trì hợp đồng. Chỉ có quyền lợi Sống khỏe mỗi ngày (Thẻ sức khỏe) là dừng lại còn các quyền lợi khác vẫn tiếp tục bảo vệ - phí bảo hiểm rủi ro trích từ giá trị tài khoản của khách hàng cho đến khi giá trị tài khoản hết thì dừng bảo vệ.
Có. Trường hợp khách hàng đã sử dụng hết hạn mức bảo hiểm của thẻ sức khỏe năm nay là 125 triệu thì sang năm tiếp tục được tái tục với hạn mức 125 triệu
